Come Investire 5000 Euro: Guida ai Migliori Investimenti Redditizi del 2018

Come investire 5.000 euro oggi? Se hai questa somma a tua disposizione, di certo ti sarai chiesto come impegnarli in modo redditizio. Si tratta di una somma importante che, se investita in maniera intelligente, può dare i suoi risultati, portandoti a guadagnare.

Prima di iniziare facciamo però una premessa, ossia che ogni investimento prevede un costo. Tali spese in linea di massima si recuperano con gli interessi, ma in ogni caso bisogna effettuare un paragone tra le voci di spesa e l’effettivo tasso di interesse per avere un’idea dell’effettivo guadagno che intascherai.

Detto ciò, vediamo di capire come investire al meglio 5000 euro.

Investire 5000 euro: 12 soluzioni per guadagnare soldi

Ecco un elenco di strade che puoi intraprendere per investire questa somma oggi e vedere aumentare in modo soddisfacente il tuo gruzzolo.


1. Buoni fruttiferi postali e BTP


Iniziamo ad esaminare le opportunità, ma anche i lati negativi, offerti dai buoni fruttiferi postali. Si tratta di uno strumento che ha sempre riscosso molto successo, tanto che tutt’oggi molti i adoperano come strumenti di risparmio o, quantomeno, ne hanno sentito parlare.

Vediamone le caratteristiche:

  • Pro: sono semplici e intuitivi, non hanno costi, eccezion fatta per la ritenuta sostitutiva e l’imposta di bollo, e possono essere ritirati anticipatamente senza nessuna penalità;
  • Contro: il rendimento non è alto, anzi, talvolta può essere inferiore all’inflazione.

Un discorso molto simile a quello fatto per i buoni fruttiferi postali può essere fatto per i Titoli di Stato Italiani:

  • Pro: garanzia da parte dello Stato italiano e tassazione “di favore”.
  • Contro: bassi rendimenti, come avviene per i buoni postali.

2. MoneyFarm: fino al 5,41% di rendimenti!


Se hai 5000 euro probabilmente sei andato in banca per cercare soluzioni per farli fruttare in modo redditizio. Ciò che quasi sicuramente ti è stato proposto sono stati i fondi comuni e le polizze assicurative.

In realtà non si tratta di buna soluzioni, tutt’altro. Infatti:

  • sia i fondi comuni che le polizze presentano costi alti: ogni anno puoi arrivare a pagare commissioni anche fino al 4%, che va ad incidere negativamente sul capitale in partenza;
  • non danno garanzie di rendimento: entrambi gli strumenti sono in costante perdita, proprio a causa delle commissioni e dei rendimenti bassi;
  • sono difficili da liquidare: devi confrontarti con tanti vincoli che ti impediscono di disinvestire rapidamente, a differenza di quanto invece accade con investimenti su altri mercati regolamentati.

Diciamo questo per dirti che se sei alla ricerca di una soluzione che offra una strategia più flessibile e alla tua portata, esiste una soluzione al 100% made in Italy, ossia MoneyFarm. Questa piattaforma ha ottenuto molti riconoscimenti da parte dei maggiori quotidiani italiani ed europei, che le hanno riconosciuto il titolo di miglior consulente finanziario indipendente per 3 anni consecutivi.

Come funziona di preciso MoneyFarm? In parole semplici, se si vuole investire in maniera diversificata ed efficiente bisogna acquistare ETF, fondi che replicano passivamente indici o mercati.

Per gestire questi investimenti, però, serve costanza e per seguirne l’andamento e vedere i risultati, per questo chi ha più di 200 mila euro tende a delegare la gestione dell’investimento a un libero professionista, che però ha costi molto alti (motivo per cui solo chi ha somme alte può considerare questa soluzione).

 

Per questo ti consiglio MoneyFarm, piattaforma pensata proprio per risolvere questo problema. Infatti:

  • ha costi molto bassi, diversamente da un consulente finanziario: paghi solamente lo 0,8% all’anno, che è una percentuale bassa rispetto al 4% delle banche;
  • ti supporta nella creazione del tuo portafoglio: grazie a Moneyfarm puoi fare una asset allocation (ossia decidere come investire il denaro concretamente) diversificata e rispondente alla tua reale propensione al rischio e ai tuoi obiettivi;
  • ti supporta costantemente: grazie ad un gruppo di esperti che ti informa sulle novità e ti consiglia sulle strategie migliori.

Con questa piattaforma, in altre parole, puoi accedere agli stessi investimenti che sono solitamente riservati a chi possiede patrimoni alti, in quanto la spesa da sostenere è davvero accessibile: il 90% dei clienti dell’azienda si è dichiarato soddisfatto del servizio ricevuto negli ultimi anni: i portafogli bilanciati hanno reso fino al 5,41%, superando investimenti bancari, conti deposito e obbligazioni statali.

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3. Investire nel mattone a partire da 500€


Internet ha permesso una ridefinizione del mondo degli investimenti. Il mercato immobiliare è stato a sua volta investito dai cambiamenti, travolto dalle logiche degli investimenti online, grazie al crowfunding.

Si tratta di un processo che ha consentito di effettuare investimenti immobiliari anche a chi non aveva la possibilità di comprare una casa grazie a questa strategia, infatti, chi investe può operare nel mercato immobiliare scegliendo tra gli immobili più interessanti non solo nella propria città, nemmeno soltanto in Italia, bensì in tutto il mondo, partecipando ad operazioni d’investimento con altre persone.

In particolare, una delle piattaforme di crowfunding più note e rinomate è Walliance, che è la prima piattaforma italiana autorizzata dalla CONSOB. Walliance permette di investire negli immobili migliori in una qualunque parte del mondo, senza acquistare. Non devi fare altro che registrarti, così potrai avere accesso al progetto d’investimento che ti interessa maggiormente.

Per sceglierlo, puoi leggere le descrizioni effettuate dal proponente: i vari progetti devono rispondere agli obiettivi di raccolta ed al ROI annualizzato, ossia il ritorno atteso annualmente da chi ha avviato l’iniziativa.

Per poter partecipare bastano appena 500€, motivo per cui possiamo dire che Walliance rappresenta la soluzione migliore per investire in immobili con somme non eccessivamente alte. Inoltre, presenta anche altri vantaggi.

Ad esempio:

  • Non rallenta il tuo investimento con la burocrazia: ogni pratica si gestisce online, senza ricorrere a notai o agenzie di varia natura;
  • Non ti limita a livello territoriale: come già sai, Walliance offre la possibilità di aderire a progetti ubicati in ogni parte del mondo;
  • Diversifica il rischio: il crowfunding è l’unica realtà di investimento immobiliare che ti consente di diversificare, distribuendo su più progetti e in più città il tuo capitale, riducendo così i rischi.

Walliance ha ricevuto diversi riconoscimenti da giornali di fama nazionale come Il Sole 24 Ore, Repubblica Milano Finanza, poiché rappresenta davvero una validissima opportunità per investire in immobili anche con cifre basse.

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4. Social Trading


Continuiamo la nostra rassegna circa le idee per capire come investire 5mila euro. Internet ha aperto le possibilità non solo agli investimenti immobiliari, ma anche al trading, che si è sviluppato in una sua interessante ramificazione: il social trading.

Si tratta di un meccanismo che imita il funzionamento dei social network (non solo Facebook, a anche LinkedIn, solo per citarne due), e che quindi permette la condivisione di informazioni sugli investimenti, selezionando i trader migliori.

Infatti è questo lo scopo, seguire i migliori, studiandone le strategie. Una delle piattaforme più note per fare ciò è eToro, che permette appunto di selezionare i top trader, ossia quelli che hanno guadagnato almeno il 25% negli ultimi due anni e che hanno subito oscillazioni minime sui portafogli.

Per poter scegliere il tuo trader, eToro ti aiuta a individuare il tuo profilo di rischio. In questo modo sarai certo di poterti ispirare a chi davvero sta adottando strategie adatte a te.

Come iniziare? Ecco i passaggi:

  • Apri un conto gratis su eToro;
  • Cerca i trader migliori e più affini ai propri obiettivi;
  • Scelto il trader di riferimento (il cosiddetto Popular Investor) devi destinare una parte dei tuoi fondi e seguirne la strategia.

Copiando i migliori…puoi investire come i migliori!

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5. AltroConsumo Finanza…per investire in autonomia


Vediamo ora una soluzione che permette di investire in maniera ancora più autonoma. Quello che stiamo per descrivere è un servizio indipendente rispetto a banche e agenzie di vario genere, che ti guida nella creazione del tuo pacchetto di investimenti senza interferire in alcun modo: sei libero di mettere in atto i consigli dati, come di ignorarli, anche se ti sarà difficile farlo, poiché si tratta di linee guida che ti vengono fornite sulla base della tua reale propensione al rischio.

Qual è questo servizio che sembra così vantaggioso? Stiamo parlando di AltroConsumo Finanza, ossia una rivista digitale indipendente che fornisce informazioni esclusive, che puoi utilizzare per gestire il tuo portafoglio in autonomia.

I vantaggi sono molteplici, vediamoli insieme:

  • Altroconsumo Finanza elabora e mette a disposizione degli abbonati portafogli modello da imitare: prima compili un questionario per mettere a fuoco il tuo profilo e le tue aspirazioni, quindi puoi elaborare la tua strategia, che metterai in atto autonomamente;
  • ti aggiorna costantemente con consigli per acquistare o vendere:  gli analisti di Altroconsumo Finanza monitorano ogni settimana l’andamento dei mercati, consigliandoti su come agire in modo profittevole;
  • hai a tua disposizione, gratuitamente, un servizio di assistenza telefonica:puoi usufruire del servizio di assistenza che ti permette di parlare direttamente con un consulente;
  • è gratis per un mese:per questo primo periodo non paghi nulla, un’ottima occasione per testare il servizio e capire se ci soddisfa oppure no;
  • passato il primo mese, puoi abbonarti con lo sconto valido per il primo anno: passati i primi trenta giorni di prova senza impegno, puoi sottoscrivere l’abbonamento godendo di uno sconto del 50%;
  • ti regala un tablet: ancora per pochi giorni, abbonandoti hai diritto ad un tablet di benvenuto che viene spedito a casa tua.

Altroconsumo Finanza rappresenta il servizio migliore per coloro che desiderano operare autonomamente senza però rinunciare ai consigli mirati degli analisti indipendenti, i quali analizzano per te l’andamento e la convenienza di azioni, obbligazioni e titoli di ogni tipo.

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6. Conto deposito


Questo tipo di consiglio è veramente molto molto blando e sicuro: se non vuoi investire il tuo capitale (o non tutto!) in strumenti più o meno rischiosi, allora questo strumento fa al caso tuo.

La sicurezza è data dal fatto che fino a 100 mila euro il tu capitale è protetti dal Fondo Interbancario di tutela dei depositi. Ciò significa che non rischi nulla e sei sicuro di riavere soldi ed interessi anche nel caso di fallimento della banca.

Partiamo dal presupposto che comunque 5000 euro non sono una somma elevata, e quindi non ci si deve aspettare un rendimento favoloso, tuttavia può essere una buona soluzione per mettere al sicuro in maniera redditizia i tuoi risparmi, magari da conservare in vista di eventuali emergenze.

Detto ciò, come scegliere il proprio conto di deposito? Gli elementi da considerare sono due:

  • Durata del vincolo:come forse saprai, scadenze lunghe danno maggiori rendimenti;
  • Tasso d’interesse: le banche propongono a cadenze regolari condizioni più allettanti rispetto alla concorrenza, quindi cerca di confrontare tutte le offerte per  scegliere la più vantaggiosa.

7. Pensione integrativa


Un’altra idea molto blanda da mettere in atto qualora tu avessi 5000 euro da parte è quella di sistemarsi da un punto di vista previdenziale, magari per ovviare alle scarse prospettive future del nostro sistema pensionistico.

Vediamo in poche parole i punti essenziali di questa soluzione:

  • Pro: benefici fiscale, costi minori rispetto alle polizze vita e maggiore flessibilità rispetto alle normali polizze miste;
  • Contro: rendimenti non particolarmente appetibili se si sceglie di rimanere nella linea “garantita” e vincoli temporali medio lunghi sul capitale.

8. Investire in azioni


Passiamo a vagliare soluzioni invece decisamente più rischiose: come abbiamo già sottolineato, rischi maggiori equivalgono a rendimenti maggiori, sta a te cercare di capire se ne vale la pena e quanto sei disposto a rischiare.

Se decidi di acquistare azioni, scordati la garanzia del capitale. Per investire in questo strumento, nel Forex e nel trading, bisogna essere informati ed esperti.


9. Forex


Ecco la seconda soluzione rischiosa: il Forex. Investire nel mercato delle valute è sicuramente una scelta che può impattare positivamente sulle proprie entrate e risparmi, tuttavia, come già detto, bisogna addentrarvisi con consapevolezza, proprio perché i rischi sono maggiori che in altri ambiti.

Dunque, se proprio vuoi investire qui devi sapere che:

  • la formazione è fondamentale: entrare nel Forex senza consapevolezza può rappresentare un errore che ti costerà caro, se non tutto. Quindi è bene che tu studi e ti informi, sia sul web che acquistando libri e corsi.
  • dopo lo studio puoi metterti in gioco: la pratica è fondamentale per assodare le competenze acquisite con lo studio. Dnque approfitta delle varie versioni demo (ossia che ti permettono di sperimentare senza investire soldi reali) che il Forex offre.

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Vuoi sapere quali sono le opzioni per sperimentare in verisone demo e/o investendo davvero poco, senza rischiare i tuoi 5000 euro? Iq option ti permette di testare un conto demo su cui trovi caricati fino a 100 mila dollari virtuali. Puoi usare questo conto sperimentale per effettuare test e metterti alla prova.

 

Successivamente, quando e se ti sentirai pronto, puoi accedere a tutte le funzioni della piattaforma con un investimento molto basso: basta un deposito minimo di appena 10€ mentre con 1€ puoi aprire una posizione.

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10. Investire in obbligazioni


Con le obbligazioni vi è un meccanismo che prevede che si prestano soldi a chi li chiede in cambio di un interesse. I rischi sono bassi, tuttavia non sono del tutto inesistenti, in quanto la società che chiede denaro potrebbe non essere in grado di restituirlo.

Vediamo anche questa volta i lati positivi e quelli negativi:

  • Pro: non si diventa soci, come nell’acquisto di azioni.
  • Contro: i rischi sono più alti rispetto ai prodotti a capitale garantito, il maggiore profitto potrebbe essere un gioco che non vale la candela.

11. Avviare un Business tuo


Con 5000 euro potresti pensare di avviare un’attività tua, anche se sono poche quelle che richiedono un investimento oggettivamente così basso.

In realtà anche questo tipo di investimento è rischioso, poiché moltissime nuove attività e start up chiudono i battenti nei primi anni di vita: non si può pensare di avventurarsi in questo percorso senza aver elaborato un business plan molto accurato e senza aver valutato i rischi… Si tratta pur sempre di un investimento dei tuoi sudati risparmi.

Con 5 mila euro puoi dar forma a ben poche attività, tuttavia informandoti puoi trovare qualcosa che faccia al caso tuo.


12. Investi su te stesso


5000 euro sono una cifra che non può permettere altri tipi di investimento, per questo l’ultima soluzione che ti possiamo proporre riguarda… te stesso.

Cosa significa? È un discorso sensato, che vuole spronarti a non effettuare nessun investimento senza sapere ciò che stai facendo, quindi, prima di lanciarti in affari più grandi di te, investi sullo studio della materia.

Se hai 5 mila euro è pressoché impensabile avere ritorni immediati, per questo potresti valutare di destinare una piccola parte del tuo capitale allo studio e all’accrescimento delle tue conoscenze sull’argomento.

Non vedere tale operazione come una perdita di denaro, ma piuttosto come un modo per ottenere risultati migliori quando investirai in senso stretto.

Conclusioni

Abbiamo affrontato in questa guida alcune modalità per investire 5000 euro, sviscerando vantaggi e svantaggi di ogni soluzione proposta.

Certo è che spetta a te decidere in cosa buttarti, in base alle tue aspettative e alla tua propensione al rischio. Non dimenticare mai l’importanza dello studio: solo studiando e informandoti potrai fare scelte sagge.

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